Чому відмовляють у кредитах? Поширені помилки

Ситуація, коли ми чуємо відмову у кредиті, знайома кожному, адже практично не існує жодної людини, яка б не оформлювала позику в популярному банку чи, наприклад, зверталась за мікрозаймом. Неприємно чути відмову, коли ми витратили 15–30 хвилин на те, щоб подати заявку. А особливо неприємно, якщо з кредитною історією все гаразд, а про причину відмови нам так ніхто і не повідомив. Ми поговорили з редакцією сайту 100kredit.com.ua, щоб дізнатись, через які причини можуть відмовити у кредитуванні.

Помилка №1: неправдиві дані під час оформлення кредиту

Часто під час оформлення позики важливим пунктом є правдивість даних. Коли позичальник заповнює свої дані, то часто може прикрасити такі речі, як місце праці чи рівень доходів. Таким чином людина надіється, що шанси на збільшення кредитного ліміту зростуть. Однак, насправді ефект виходить протилежним. Сучасні скорингові системи (автоматичні алгоритми перевірки) миттєво аналізують вказану інформацію і порівнюють її з відкритими даними.

Якщо ви вкажете, що працюєте топ-менеджером, але отримуєте зарплату різноробочого, система помітить цю невідповідність (“аномалію”) і розцінить її як спробу ввести кредитора в оману. Для алгоритму це сигнал про високий ризик шахрайства (Fraud Risk). Немаєте роботи і ваш дохід мінімальний? Краще так і вкажіть. 

Помилки в анкетуванні, через які позичальники отримують відмову можуть бути різними:

1. Помилки в ПІБ чи даті народження;
2. Помилка у адресі проживання/прописці;
3. Помилки в паспортних даних;
4. Використання неправильної розкладки клавіатури;
5. Одруківки в контактних даних;
6. Помилка в реквізитах банківської картки (ім’я власника, термін дії).

Подаючи заявку на кредит слід бути вкрай уважним, адже ніхто не хоче отримати відмову особливо тоді, коли гроші потрібні тут і зараз.

Помилка №2: Картка “друга/мами/чоловіка”

Найпопулярніша причина номер два, через які люди отримують відмову. Вказувати та отримувати кредит на карту третьої особи заборонено законодавством. 

МФО зобов’язані ідентифікувати клієнта, щоб запобігти шахрайству. Навіть якщо власник картки (родич, друг чи член сім’ї) знаходиться поруч і дав свою повну згоду, автоматична система безпеки не може цього перевірити.

Для скорингу ситуація, коли анкету заповнює одна особа, а виплату замовляє на рахунок іншої, виглядає як класична спроба шахрайства (ніби зловмисник заволодів чиїмись даними і намагається вивести гроші на свій рахунок).

Тому правило тут “залізне”: ПІБ заявника в паспорті та ім’я власника банківської картки повинні збігатися на 100%. Система верифікації зчитує ці дані автоматично, і будь-яка розбіжність призводить до миттєвого блокування заявки без права на оскарження.

Помилка №3: Контактні дані вигадані

Ніколи не вказуйте вигадані контактні дані, адже цю інформацію дуже легко перевірити на правдивість. Зараз існує безліч визначників номера, які показують, як звуть людину. Якщо ви збрешете та напишете не існуючі контактні дані, то приречете себе на не невдачу.

Крім того, фінансові установи часто перевіряють ваше коло спілкування. Якщо ви вкажете номер людини, яка вже має значні борги або проблеми із законом, система автоматично знизить рівень довіри до вас через зв’язок із ненадійним клієнтом.

Також врахуйте, що система оцінювання може здійснити автоматичний контрольний дзвінок у будь-який час доби. Якщо номер виявиться неактивним, заблокованим або таким, яким давно не користуються – це стане тривожним знаком. Для програми це виглядає так: клієнт не має реальних поручителів або намагається приховати своє справжнє коло спілкування, а отже, ризик неповернення коштів занадто високий.

Помилка №4: Неякісні фото документів та невдале селфі

Більшість мікрозаймів потрохи відходять від системи фото документів та селфі та переходять у поле авторизації через BankID або ДІЮ. 

Це набагато зручніший спосіб підтвердження особи + безпека даних краще захищена. Але, левова частина населення не використовують ДІЮ, тож саме для них і залишили спосіб підтвердження особи через фото документів та селфі. Багато з цих людей мають погану камеру, або ж роблять знимки у поганому освітлені. Погана фото = віддмова, тож зважайте на це під час оформлення мікропозики.

Помилка №5: Нульовий баланс на картці або ліміт на оплату в Інтернеті

Здавалося б, парадокс: людина звертається за кредитом саме тому, що грошей немає. Але для успішної прив’язки картки на рахунку має бути хоча б 1–5 гривень.

Це потрібно для процедури верифікації: система тимчасово блокує (або списує і повертає) копійчану суму, щоб переконатися, що картка активна і належить саме вам. Якщо на балансі 0.00 грн, операція не проходить, і система автоматично скасовує заявку через “неможливість верифікації”.

Ще одна розповсюджена проблема – встановлений ліміт на інтернет-оплати. Якщо у налаштуваннях вашого банку стоїть заборона на онлайн-платежі (або ліміт дорівнює нулю), МФО не зможе ні перевірити картку, ні зарахувати на неї кредитні кошти. Тому перед подачею заявки обов’язково перевірте ці налаштування у своєму банківському додатку.

реклама