Всі МФО України: мікрофінансові організації

У зв’язку з ростом популярності мікрокредитних організацій, ми вирішили сформувати рейтинг всіх мфо України та розповісти про ту чи іншу організацію, її переваги чи недоліки. Загалом в країні працює понад 50 мікрокредитних організацій, з детальним списком яких ви можете ознайомитись за посиланням –  https://kredyt-pid-kredyt.com.ua/vsi-mfo/. Всі ці мфо, працюють ліцензійно, попереджають про можливі ризики та встановлюють чіткі проценти, що зумовлені законодавством України. 

Кожна організація індивідуальна, має різні проценти та різні суми нарахувань. Дехто видає позики автоматично, десь кожне нарахування вручну погоджує оператор, подекуди позики видають тільки, якщо у вас чиста кредитна історія. 

Як обрати топове МФО з величезного списку всіх мікрокредитів?

Для того, щоб обрати найкращих ми сформували спеціальну таблицю, де розповіли про 12 обов’язкових речей, якими повинне володіти те чи інше МФО.

Загалом це лише вершина айсберга, адже звертати свою увагу треба на набагато більший спектр переваг. Наприклад, сайт обов’язково має мати відкриту власну інформацію, проводити постійні акції та чітко розписувати умови оформлення позики у найбільш помітному місці свого веб-ресурса.

Важливо! Якщо при оформленні позики ви зайшли на сайт МФО, яке щойно відкрилось, і не можете збагнути, скільки у підсумку платитимете процентів, краще уникнути оформлення мікропозики в такій фінансовій установі. Ще краще написати оператору, що умови зовсім не зрозумілі, і ви вимагаєте відкрито прописати це у кредитному калькуляторі.

Крім того, обов’язково перевіряйте наявність ліцензії та контактної інформації на сайті. Легальні фінансові установи завжди розміщують цю інформацію у доступному місці. Не соромтеся звертатися до служби підтримки з будь-якими питаннями, які можуть у вас виникнути. Це допоможе вам уникнути неприємних сюрпризів у майбутньому.

Пам’ятайте, що обережність і ретельна перевірка всіх умов допоможе вам зробити правильний вибір і уникнути неприємностей при оформленні мікрокредиту.

Рейтинг всіх МФО України: топ 10 онлайн кредита

Ось короткий перелік всіх цих організації та їхніх ключових переваг. Ми зосередились на швидкості видачі позики, сумі видачі та процентній ставці:

1. Procent – видають позику до 10 хвилин на суму до 25 000 грн під 1,5% на день;
2. TOP1 Money – обробляють заявки за 5 хвилин, готові видати позику до 30 000 грн та є найновішим кредитом онлайн в рейтингу надійних МФО України;
3. MaxiCredit – це мфо зі всіх інших пропонує аж до 40 000 грн на різні цілі: для ремонту авто, на техніку, лікування чи освіту. Взяти позику ви можете всього лиш під 0,25% на день, що значно менше, ніж аналогічні конкуренти, проте, якщо у вас чорна кредитна історія, очікуйте скоріш відмови, аніж погодження;
4. Pango – компанія вже давно зарекомендувала себе, як надійна мікрокредитна фінансова організація. Новим клієнтам можна взяти до 15 000 грн (постійним до 25 000) на 30 днів (постійним до 365 днів). Панго рекомендує себе, як надбезпечну МФО, шифрує ваші дані та співпрацює з топовими фінансовими сервісами. Для новачків видають кредити під 0,01%, для постійних клієнтів умови індивідуальні;
5. ReCredit – позиціонується серед всіх МФО України, як те, яке видає позики на рефінансування мікрозаймів. Пільгові умови – 0,33% на день. Можуть погодити до 40 000 грн;
6. FirstCredit – гарні умови для тих, хто оформляє позику вперше, адже можуть видати до 20 000 грн під 0,01% на 30 днів. Нагороджені премією FinAward за найкращу роботу у році. Все, що потрібно – паспорт та банківська карта;
7. BeeMoney – надійне онлайн МФО, де можна оформити мікропозику до 50 000 грн на 30 днів. За користування таким кредитом прийдеться повернути на 12 000 грн більше. Позиціонуються як мікрокредити для ФОП, тож, для отримання коштів варто відкрити фізичну особу підприємця;
8. Money4You – оформлення кредиту відбувається дуже швидко. Достатньо подати заявку на виплату до 15 000 грн на 30 днів під 0,01%, щоб отримати схвалення протягом 5 хв;
9. ПростоКредит – охарактеризувати це МФО України можна всього чотирма словами: гнучко, зручно, швидко, надійно. Якщо оформляєте 5000 грн на 30 днів, то очікуйте сплачувати 1,5% щоденно. З плюсів, швидка система пролонгації, з такими ж процентами, що і при оформленні позики;
10. MicroCash – тут можуть видати мікропозику до 6000 грн на довжелезний термін до 90 днів. Сервіс вираховує кредит автоматично за 5 хвилин, тож навіть вночі легко взяти гроші. Акційний процент – 1,5% в день (стандартний – 3%). Щодо погашення боргу, пропонують найрізноманітніші методи, від ПриватБанку до поповнення в касах будь-якого банку. Отримують високі оцінки саме через автоматизацію.

Рейтинг всіх мікрокредитних організацій – може швидко змінюватись, адже кожне мфо прагне запропонувати найкращі умови своїм клієнтам та покращувати свої послуги. Саме високий рівень конкуренції у цій сфері погоджує стрімкий ріст послуг, зниження процентів та підвищення лімітів для користувачів. 

Щодо процесу оформлення, то зазвичай він складається з одних і тих же кроків, подача заявки, верифікація акаунту, нарахування коштів. Як банально це б не звучало, повсюди є свої підводні камені, тож ми вирішили розібрати процес, де ви можете взяти кредит онлайн на карту срочно і без відказу та розповісти про тонкощі оформлення.

Тонкощі оформлення позики у всіх МФО України: як правильно брати кредит?

Загалом поділ усіх МФО відбувається за типом видачі кредиту: ручний чи автоматичний. У випадку ручного погодження позики, готуйтесь до дзвінка оператора, який буде розпитувати вас про ваші доходи, поточний стан роботи, а також про друзів, які можуть підтвердити вашу платоспроможність. 

У випадку, якщо онлайн позика має автоматичне погодження, це все не відбуватиметься. Велика перевага автоматичних позик у тому, що погодження може відбуватися навіть вночі чи на великі свята, такі як Пасха, Новий рік та Різдво.

Етапи оформлення кредиту у більшості МФО одинакові і складаються з таких кроків, як:

1. Кожна мікрокредитна фінансова організація має на сайті такі калькулятори, де користувач може побачити максимальну суму кредиту, відсотки, що нарахуються. Саме тут необхідно вибрати позику та натиснути на кнопку “Оформити”, “Далі” або “Взяти кредит” — зазвичай саме так називається ця клавіша.
2. Після цього необхідно верифікуватися в особистому кабінеті мікрокредитної організації. Для цього потрібно натиснути кнопку “Реєстрація”, ввести персональні дані та отримати доступ до особистого кабінету. У цьому кабінеті необхідно завантажити документи, що посвідчують вашу особу;
3. Після того, як ви завантажили свої документи, система почне аналізувати вашу кредитоспроможність. Вже за декілька хвилин ви побачите статус вашої позики: схвалено або відмовлено.

Зазвичай кошти нараховуються в особистому кабінеті МФО, з якого вже можна виводити на банківську карту. В цьому особистому кабінеті ви бачитимете дні, коли потрібно вносити обов’язкові платежі, історію транзакцій і тому подібне.Важливо! Перед оформленням позики уточнюйте чи вивід здійснюється на карту будь-якого банку, чи повинні власником карти бути саме ви та чи має така карточка бути іменною.

Що робити, якщо всі МФО в Україні відмовили у позиці?

Якщо вам відмовили у позиці навіть безвідмовні МФО, в такому випадку ви добряче заплямували свою кредитну історію, або ж фінансові установи мають на це вагомі причини. Все ж таки, якщо таке трапилось – не розчаровуйтесь, адже наступні поради допоможуть отримати бажану позику:

1. По перше, спробуйте зв’язатись з оператором або зателефонуйте у фінансову установу. Дзвінок напряму у місце, де ви хочете позичити гроші значно збільшить ваш шанс на успіх;
2. Якщо МФО має фізичне місце, спробуйте з’їздити туди персонально;
3. Спробуйте знайти поручителя;
4. Спробуйте взяти кредит під заставу;
5. Якщо вам відмовили у позиці, переоформіть заявку, вказавши меншу суму;
6. Виправте кредитну історію. Якщо у вас є прострочення або інші негативні записи, спробуйте їх виправити. Погасіть заборгованості та зверніться до кредитних бюро для оновлення вашої кредитної історії, хоча наскільки нам відомо ця послуга є платною;
7. Підвищте свій кредитний рейтинг. Для цього необхідно взяти декілька кредитів і через декілька днів їх закрити. Повторіть таку процедуру протягом декількох місяців і ваш кредитний рейтинг значно покращиться;
8. Надайте МФО додаткові документи, наприклад довідку про доходи. Це точно змусить переглянути таку організацію про їх рішення;
9. Скористайтесь послугами фінансового експерта. Різноманітні експерти за символічну суму можуть підказати, як вам покращити свою кредитну історію або обрати найкраще МФО, яке точно не відмовить у кредитуванні;
10. Звертайтесь в першу чергу до найновіших кредитів онлайн. Саме нові МФО, коли тільки-но починають свою роботу мають високий показник погоджених заявок;
11. Якщо вам відмовили в одному МФО, не зациклюйтесь, просто продовжуйте пошук;
12. Якщо вам відмовили у кредиті від МФО, можливо є сенс розглянути інші джерела фінансування. Наприклад позика від друзів, знайомих, похід до кредитної спілки тощо;
13. Попросіть роз’яснення відмови. МФО повинне надати вам офіційний документ з причиною відмови у кредитуванні. Після цього ви зрозумієте, який аспект покращувати, щоб вам точно видали кредит.

Також варто звернути увагу на свою кредитну історію. Перевірте, чи всі ваші попередні кредити були своєчасно погашені, і за можливості виправте будь-які помилки чи неточності в кредитній історії. Крім того, спробуйте зменшити свої поточні фінансові зобов’язання, що позитивно вплине на ваше фінансове становище та збільшить шанси на отримання позики.

Пам’ятайте, що мікрокредитні організації часто оцінюють не лише вашу кредитну історію, але й ваші поточні доходи та стабільність фінансового становища. Тому варто продемонструвати свою фінансову відповідальність і надійність, щоб підвищити свої шанси на отримання позики.

Скільки є МФО в Україні?

У цей бізнес часто хочуть увійти новачки, і не розрахувавши свої сили, швидко прогорають та закриваються. Хоч мікрокредитні організації то відкриваються, то закриваються, в цілому ринок балансує на 30-40 компаніях. Із загального числа, лише 30% працює на ринку довго (3 і більше років), ще 30% є молодшими за рік, решта з’явились на ринку протягом останніх 3 років.

Більшість компаній видають кошти переказом на карту і лише одиниці готівкою. Ба більше, існують і такі, що нараховують позики у криптовалюті. Мікрокредитний бізнес регулюється законом України під номером №9422, який визначає, що сума позики не може бути надана більше ніж під 1% на день.

Кому належить МФО в Україні?

Власники МФО України – приватні підприємці, які вирішили зайнятись мікрокредитуванням. Щодо контролю за роботою цих організацій, то її здійснює Національний банк України.

Скільки заробляють МФО?

За даними опитування, більшість клієнтів, а це понад 80%, сказали, що краще виберуть кредит у мікрокредитній установі, аніж підуть до банку. Такий попит формується завдяки зручності у наданні позики, високому рівню погодження та швидкому нарахуванню грошей. Шалена популярність МФО дозволяє їм отримувати певні заробітки, хоча, якщо кожен клієнт віддаватиме позику вчасно, такі організації досить швидко закриються, адже саме на простроченні мікрокредити отримують свої прибутки.

Реклама